Cómo abrir una cuenta bancaria empresarial en EE.UU. sin SSN | Entiende tu LLC en USA

Seamos claros: el motivo principal detrás de la creación de miles de LLCs por parte de ciudadanos de América Latina y Europa es obtener dólares duros y disfrutar de las pasarelas de cobro ininterrumpidas e inmunes a restricciones cambiarias opresivas. Para esto, necesitas que tu LLC aterrice en una cuenta bancaria comercial.

Hace una década, abrir dicha cuenta requería un vuelo a Miami y rogarle en persona a un oficial bancario en Chase, Bank of America o Wells Fargo. Hoy en día, el panorama fintech ("neobancos") permite realizar el onboarding digital si entregas la documentación exacta.

Documentos Fundamentales (Toolkit Bancario)

Ningún banco te va a aperturar una cuenta sin revisar de forma electrónica tres pilares de tu empresa:

Los Articles of Organization (o Certificate of Formation): El documento que prueba que verdaderamente formas parte de los archivos públicos del Estado y la LLC existe físicamente allí.
El Formulario CP-575 o Carta 147C (La carta del EIN): Es un requerimiento anti-lavado de dinero irrompible (Ley Patriota). El banco de EE.UU. necesita compulsar que el IRS te audita un NIF. No se conformarán con que tú "sepas tu número", necesitan ver visualmente el documento del fisco emitido a tu nombre de LLC.
El Operating Agreement: Si hay varios socios o incluso uno solo, necesitan comprender cómo se estructura el mandato y quién tiene derechos de firma dentro de la entidad corporativa.
Pasaporte Internacional del "Beneficial Owner": Tu acreditación de indentidad (ID físico de tu país u hoja del pasaporte).

Los Bancos Fintech campeones en No Residentes

Mientras que la banca tradicional (Chase, Citi) todavía arrastra procesos donde te pedirán el SSN (Número de Seguro Social, imposible al no ser ciudadano), el capital de Sillicon Valley alumbró a plataformas bancarias (Neo-Banks B2B) donde se nos acoge con pasaportes internacionales:

Mercury 🪐

El estándar histórico en las startups. Ofrece cuentas checking sin cuotas mensuales y la capacidad de emitir tarjetas físicas o virtuales. Mercury usa el motor de Evolve Bank & Trust y Choice Financial Group tras de sí, por lo que tu dinero estará asegurado corporativamente por la FDIC (normalmente hasta los 5 millones). Exigen tener presencia web clara que denote negocio moderno y desestiman algunos rubros "de riesgo".

Relay Financial 🏦

Actualmente, la navaja suiza número uno y el coloso que gana terreno. Tienen un grado altísimo de aprobación para fundadores no residentes (sin SSN) al tener en cuenta el mercado hispanohablante. La estructura de Relay permite crear hasta 20 cuentas contables divididas que organizan el dinero maravillosamente y te habilitan para crear docenas de Mastercards de débito a voluntad.

Wise Business 💸

Perfecto si tu empresa va a lidiar con clientes europeos, sudafricanos, mexicanos o asiáticos, ya que proveen el estándar en "Accounts locales" (recibir euros, libras o pesos y pasar a dólares con una comisión minúscula en cambio de divisas). El proceso no exige SSN. Eso sí, exigen cuota de activación vitalicia que ronda los 30-50 USD en el momento de crearla.

Un detalle con Stripe Atlas

Creemos y apostamos plenamente a que nuestra labor en Open LLC USA preparando tus documentos a medida y logrando tu EIN es suficiente, pero si fallas con un banco, tu LLC y tu EIN ya otorgado es completamente funcional para conectarse orgánicamente como empresa a pasarelas de crédito como Stripe EE.UU o PayPal USA, que te pueden liquidar beneficios mediante transferencia a cualquier plataforma puente.